Pożyczki ratalne - ranking wrzesień 2018

Wszystkie ratalne w jednym miejscu

Porównaj wszystkie chwilówki ratalne w jednym miejscu!

Pożyczki ratalne online

Przedstawiamy starannie przygotowany przez nas ranking pożyczek (chwilówek) pozabankowych dostepnych przez internet. Ranking jest aktualizowany na bieżąco korzystając z informacji dostępnych na docelowej stronie danego pożyczkodawcy. W poniższym rankingu masz również opcję wnioskowania o pożyczkę online. Bez osobnego wchodzenia na stronę internetową pożyczkodawcy w tym przypadku kliknij w zielony przycisk obok oferty i przejdź na stronę pożyczkodawcy, gdzie dopełnisz wszystkich formalności. Sprawdzisz także jakie firmy sprawdzają dane bazy tj. BIG ERIF, BIK, BIG InfoMonitor, KRD klikając w szczegóły u danej firmy. W odróżnieniu od tradycyjnej chwilówki, która jest zobowiązaniem finansowym, w ramach którego pieniądze błyskawicznie trafiają na konto i niestety równie szybko trzeba je oddać, pożyczka spłacana w ratach jest zdecydowanie lepszą propozycją. Możesz pożyczyć nawet 25 000 zł na czas od 1 miesiąca do 24 miesięcy. Dzięki temu nie musisz oddawać tak dużej kwoty jednorazowo, na przykład w ciągu 30 dni. Możesz rozłożyć spłatę na równe raty i tym sposobem prościej zwrócisz gotówkę w wyznaczonym terminie. Należy tylko przesłać wniosek (wypełnić formularz online).

Zanim skorzystasz z danej oferty zapoznaj się z informacjami poniżej porównywarki. Poniższe oferty są aktualne na dzień:


Wszystko co powinieneś wiedzieć o pozabankowych pożyczkach przez internet

Czym dokładnie są chwilówki online?

Chwilówka online to potoczna nazwa pożyczki gotówkowej udzielanej za pośrednictwem Internetu, która odznacza się kilkoma charakterystycznymi cechami:

  • jest udzielana wyłącznie przez firmy pożyczkowe, a nie instytucje bankowe
  • jest dostępna w niskich kwotach – średnio od 100 do 5000 zł
  • spłaca się ją jednorazowo (a nie w ratach) i w krótkim terminie od momentu zaciągnięcia (zwykle do 30 dni, ale są już oferty chwilówek z terminem spłaty do 45 oraz 60 dni)
  • można ją przeznaczyć na dowolny cel

Pożyczki online znane są również z tego, że aby je otrzymać, nie trzeba dopełniać wielu formalności (najczęściej są to pożyczki na dowód osobisty) i że można je załatwić całkowicie online w kilkanaście minut.

Czy firmy pożyczkowe oferujące pożyczki przez internet działają legalnie?

Firmy pożyczkowe świadczące swoje usługi przez Internet to legalne podmioty gospodarcze, które działają w ramach określonych przepisów prawa, przede wszystkim Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r. Ustawa ta określa m.in. wymagania formalne dla firm pożyczkowych, ich obowiązki wobec pożyczkobiorców, a także szczegółowe zasady udzielania pożyczek kanałem zdalnym, czyli również przez Internet. Już niedługo, bo od 2018 roku każda firma oferująca chwilówki będzie wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Dla kogo przeznaczone są chwilówki przez internet?

Internetowe chwilówki są to pożyczki, które z założenia można zaciągnąć bardzo łatwo i szybko – bez wychodzenia z domu (lub z każdego dowolnego miejsca, gdzie ma się dostęp do Internetu), a także bez konieczności dopełniania skomplikowanych formalności. Właśnie z tego względu chwilówki online przeznaczone są przede wszystkim dla osób, które pilnie potrzebują gotówki np. z powodu niespodziewanego wydatku.

Coraz częściej jednak chwilówki traktowane są jako alternatywa dla pożyczek bankowych. W porównaniu do nich pożyczkę online można szybciej i łatwiej załatwić, ponadto firmy pożyczkowe coraz częściej oferują bardzo korzystne promocje, dzięki którym takie usługi bywają tańsze od kredytów bankowych.

Ogólnie chwilówka to usługa typowo konsumpcyjna, która przeznaczana jest zwykle na bieżące wydatki lub zakup dóbr trwałych o stosunkowo niewielkiej wartości np. sprzętu RTV i AGD, ubrań, czy wycieczki zagranicznej.

Jaki jest koszt chwilówek?

W porównaniu do innych produktów kredytowych pożyczki pozabankowe udzielane online są dość drogie. Średni koszt pożyczenia 1000 zł na 30 dni wynosi ponad 25%. Na koszt takiej pożyczki składają się zwykle odsetki oraz prowizja. Warto pamiętać, że maksymalna wysokość odsetek oraz poza odsetkowych kosztów pożyczki nie może przekraczać limitu określonego w Ustawie o kredycie konsumenckim. Aktualnie istnieje możliwość zaciągnięcia chwilówki online bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów, ponieważ większość pożyczkodawców oferuje swoim nowym klientom promocję „pierwsza pożyczka za darmo”, której RRSO wynosi 0%.

Czym jest promocja pierwszej pożyczki za darmo?

Promocję taką proponuje już niemal każda firma oferująca pożyczki przez internet. Jest ona skierowana do osób, które chcą skorzystać z danej oferty po raz pierwszy (czyli nigdy wcześniej nie składały wniosku o pożyczkę w danym serwisie). Promocja polega na tym, że nowy klient otrzymuje pożyczkę za darmo (z RRSO 0%), czyli nie musi płacić żadnych odsetek, prowizji i jakichkolwiek innych opłat, jakie są w standardowym cenniku firmy. Najprościej tłumacząc, dzięki promocji oddaje się taką samą kwotę, jaką się pożyczyło.

Czy każdy może skorzystać z chwilówki online?

Reklamy chwilówek często sugerują, że są to pożyczki dla każdego. Tak naprawdę jednak każda firma pożyczkowa określa minimalny zakres wymagań dla klientów, których spełnienie jest podstawowym warunkiem ubiegania się o pożyczkę.

PODSTAWOWE WYMAGANIA dla pożyczkobiorców chcących zaciągnąć chwilówkę online to:

  • Wiek – ogólnie chwilówki przeznaczone są dla osób pełnoletnich, jednak firmy zwykle określają konkretne widełki wiekowe dla swoich klientów (np. 18-75 lat)
  • Ważny dowód osobisty
  • Zameldowanie lub przynajmniej stały adres zamieszkania w Polsce
  • Własny rachunek bankowy – niestety nie może być to konto wspólne np. należące do obojga małżonków
  • Telefon właściciel numeru, by móc skontaktować się z pożyczkobiorcą

WYMAGANIA DODATKOWE, które można często spotkać w różnych serwisach:

  • Źródło dochodów – choć przy ubieganiu się o pożyczkę online nie trzeba przedstawiać zaświadczeń o zarobkach, to jednak w formularzu wniosku należy wpisać ich wysokość oraz źródło. Wielu pożyczkodawców uznaje różne źródła dochodów np. rentę, emeryturę, pracę na umowę zlecenie, o dzieło, a nawet świadczenie z tytułu programu 500+
  • Brak zadłużenia – chodzi tutaj wyłącznie o długi, które znalazły się w rejestrze dłużników prowadzonym przez którekolwiek Biuro Informacji Gospodarczej
  • Dobra historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej, czyli brak opóźnień w spłacie innych produktów kredytowych, głównie wobec banków

Powyższe wymagania dodatkowe związane są ściśle ze zdolnością kredytową pożyczkobiorcy, którą pożyczkodawca ma obowiązek sprawdzić przed udzieleniem mu pożyczki (obowiązek ten nakłada na firmy pożyczkowe Ustawa o kredycie konsumenckim).

Jak przebiega procedura wnioskowania o chwilówkę online?

Procedura wnioskowania o chwilówkę najczęściej składa się z następujących czynności:

  • wybór kwoty pożyczki i terminu jej spłaty – służy do tego suwak lub kalkulator na stronie internetowej pożyczkodawcy
  • wypełnienie formularza wniosku online
  • potwierdzenie tożsamości oraz tego, że jest się właścicielem podanego w formularzu konta bankowego – aktualnie firmy stosują do tego 3 metody:
  • przelew w wysokości 0,01 zł lub 1 zł, który klient musi wykonać ze swojego rachunku na konto pożyczkodawcy
  • zalogowanie się klienta do swojego konta za pomocą specjalnej aplikacji (np. Instantor lub Kontomatik), która w kilka minut automatycznie porównuje dane z rachunku z danymi podanymi w formularzu, a dodatkowo analizuje historię rachunku w celu określenia zdolności kredytowej klienta UWAGA: jest to najszybszy sposób na złożenie wniosku o pożyczkę online i otrzymanie szybkiej decyzji kredytowej!
  • przedstawienie dowodu osobistego pracownikowi Poczty Polskiej lub Banku Pocztowego – dotyczy wyłącznie sytuacji, gdy kwotę pożyczki odbiera się gotówką przy pomocy czeku GIRO w wyżej wymienionych instytucjach (możliwość taką oferuje tylko kilka firm pożyczkowych)

Jak wygląda zawarcie pożyczki pozabankowej przez internet?

Po dopełnieniu wszystkich niezbędnych formalności związanych z wnioskowaniem o pożyczkę klient zazwyczaj w ciągu kilkunastu minut otrzymuje odpowiedź e-mailem lub SMS-em, czy jego wniosek został pozytywnie rozpatrzony. Jeśli decyzja o przyznaniu jest pozytywna, firma pożyczkowa przesyła klientowi drogą elektroniczną następujące dokumenty:

  • Umowę pożyczki
  • Formularz Informacyjny Kredytu
  • Wzór odstąpienia od umowy pożyczki
  • Tabela opłat (opcjonalnie)
  • Regulamin pożyczkodawcy (opcjonalnie)

Jeśli klient akceptuje warunki pożyczki, kwota z jej tytułu zostaje mu przelana na konto bankowe.

Jak długo trzeba czekać na przelew środków?

Chwilówki online to najszybsze pożyczki na rynku, ponieważ można je uzyskać nawet w 15 minut. Jest to najkrótszy czas, jaki mija on złożenia wniosku online do fizycznego wpływu środków na konto klienta. W praktyce czas oczekiwania na pieniądze czasami wydłuża się nawet do kilku godzin, a w ekstremalnych sytuacjach nawet kilku dni. Najszybciej pieniądze z tytułu chwilówki można uzyskać, jeśli pożyczkę załatwia się w dzień roboczy, a firma pożyczkowa korzysta z systemu szybkich przelewów. Na szybki przelew chwilówki mogą także liczyć osoby, które posiadają rachunek w tym samym banku, co pożyczkodawca.

Jakie są konsekwencje niespłacenia pożyczki w wyznaczonym terminie?

Zawierając umowę pożyczki przez internet, klient otrzymuje formularz informacyjny, w którym ma podane dokładne dane dotyczące spłaty pożyczki, czyli przede wszystkim: całkowitą kwotę do spłaty, datę do kiedy kwota ta powinna wpłynąć na rachunek pożyczkodawcy oraz dane dotyczące rachunku firmy pożyczkowej, na który należy dokonać wpłaty sumy należności.

Spóźnienie się choćby o jeden dzień z płatnością, niesie za sobą szereg konsekwencji dla pożyczkobiorcy:

  • postępowanie windykacyjne,
  • doliczanie do kwoty zobowiązania odsetek za każdy dzień opóźnienia,
  • po 30 dniach braku płatności pożyczkodawca ma prawo zgłosić nierzetelnego klienta do rejestru dłużników BIG (o ile suma zaległości wynosi co najmniej 200 zł)
  • jeżeli pożyczkodawca współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej, informacja o nieterminowej spłacie pożyczki może zostać przekazana do tej instytucji, co potem może obniżyć szanse pożyczkobiorcy na kolejny kredyt

W wielu firmach klienci mający problem ze spłatą internetowej chwilówki w terminie mogą skorzystać z usługi przedłużenia terminu spłaty pożyczki lub jej refinansowania.

Przedłużenie terminu spłaty – zwykle proponowane jest o 7, 14 lub 30 kolejnych dni, a skorzystanie z niego wymaga uiszczenia przez klienta dodatkowej opłaty.

Refinansowanie pożyczki – polega na udzieleniu klientowi kolejnej pożyczki na spłatę aktualnej chwilówki, z tym że suma nowej pożyczki jest bezpośrednio przekazywana na konto obecnego pożyczkodawcy, wobec którego klient powinien właśnie spłacić zobowiązanie.

Powyższe rozwiązania są drogie i uznawane za niosące ryzyko wpadnięcia w pętlę zadłużenia. Z tego względu należy z nich korzystać wyłącznie w ostateczności, gdy nie ma innej możliwości spłacenia zobowiązania w pierwotnym terminie.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę online?

O atrakcyjności oferty pożyczki online decyduje wiele czynników, a do najważniejszych z nich należą:

  • niskie koszty pożyczki
  • wysoki limit kwoty pożyczki
  • usługi dodatkowe np. możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki
  • prostota procedury wnioskowania o pożyczkę
  • niewielki zakres wymagań stawianych pożyczkobiorcom
  • szybkość podejmowania decyzji kredytowej
  • krótki czas oczekiwania na przelew środków

Ze względu na dużą liczbę serwisów oferujących chwilówki online, najszybciej poszczególne oferty można porównać, korzystając z porównywarki chwilówek lub rankingu pożyczek online. Przed zaciągnięciem konkretnej pożyczki warto również przeczytać recenzję danej oferty na profesjonalnym portalu informacyjnym zajmującym się finansami, a także zapoznać się z opiniami klientów firmy pożyczkowej np. na forach internetowych.

Czy korzystanie z chwilówek online jest bezpieczne?

Rynek pożyczek internetowych jest dzisiaj bardzo rozwinięty i w dużym stopniu uregulowany przepisami prawa, dlatego coraz trudniej spotkać na nim nieuczciwe podmioty, których należałoby się obawiać.

Mimo to zawsze należy przestrzegać kilku zasad bezpiecznego korzystania z pożyczek online:

  • korzystanie wyłącznie ze znanych i sprawdzonych firm pożyczkowych
  • dokładne czytanie warunków pożyczki przed jej zaciągnięciem
  • składanie wniosku o chwilówkę bezpośrednio u pożyczkodawcy, a więc unikanie pośredników, wśród których są podmioty wyłącznie pozyskujące dane osobowe, a nie rzeczywiście pomagające znaleźć najlepszą ofertę pożyczki
  • porównywanie ofert pożyczkodawców w celu znalezienia pożyczki o najkorzystniejszych warunkach
  • w celu zadbania o bezpieczeństwo danych osobowych – składanie wniosku online na własnym komputerze i tylko w serwisie stosującym szyfrowanie danych na stronie za pomocą protokołu SSL
* Niniejsze informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 kodeksu cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.), mają one jedynie charakter orientacyjny i nie powinny być wykorzystywane w innych celach. Wiążące warunki udzielenia kredytu lub pożyczki zostaną przedstawione przez właściwą firmę lub bank w trakcie zawierania umowy.
Filarum Lendon Kuki Wonga Vivus Szybkagotówka Moneyman Credissimo Miloan Niewielka pożyczka